top of page
  • smitabholane

किरकोळ कर्ज (RETAIL LOAN)

या ब्लॉग मध्ये आपण किरकोळ व्यवसाय कर्जाबद्दल माहिती घेणार आहोत.


आपण पाहणार आहोत


किरकोळ कर्ज म्हणजे काय?

किरकोळ कर्जे ही मालमत्ता, इलेक्ट्रॉनिक्स, वाहने आणि इतर आवश्यक वस्तू यासारख्या मालमत्ता खरेदी करू इच्छिणाऱ्या व्यक्तींना व्यावसायिक बँका आणि क्रेडिट युनियन्ससह प्रमाणित वित्तीय संस्थांद्वारे प्रदान केलेला लोकप्रिय वित्तपुरवठा पर्याय आहे. किरकोळ कर्जासाठी पात्र होण्यासाठी, कर्जदारांकडे सभ्य क्रेडिट स्कोअर आणि प्रभावी परतफेडीचा इतिहास असणे आवश्यक आहे.

किरकोळ कर्जाचा लाभ घेतल्यानंतर, कर्जदाराने पूर्वनिश्चित कालावधीत, मासिक किंवा वार्षिक, व्याजासह मूळ रक्कम परत करणे अपेक्षित आहे. किरकोळ कर्जे सामान्यतः अशा व्यक्तींकडून मागितली जातात ज्यांना खरेदी करण्यासाठी झटपट निधीची आवश्यकता असते परंतु ते अगोदर करण्यासाठी आवश्यक आर्थिक संसाधने नसतात.


किरकोळ कर्जाचे विविध प्रकार काय आहेत?

  1. वैयक्तिक कर्ज

  2. वाहन कर्ज

  3. गृहकर्ज

  4. शैक्षणिक कर्ज

  5. क्रेडिट कार्ड कर्ज


1. वैयक्तिक कर्ज (Personal loan):

पर्सनल लोन हा एक आर्थिक उपाय आहे जो तुम्हाला तुमच्या तात्काळ गरजा भागवण्यासाठी काही अतिरिक्त रोख रकमेची गरज असताना उपयोगी पडते. हे एक असुरक्षित कर्ज आहे, याचा अर्थ असा की ते मिळविण्यासाठी तुम्हाला कोणतेही संपार्श्विक प्रदान करण्याची गरज नाही. तुम्ही कर्जाचा वापर घरातील सुधारणा, वैद्यकीय खर्च किंवा प्रवासाच्या खर्चासह विविध उद्देशांसाठी करू शकता. गृह किंवा कार कर्जासारख्या सुरक्षित कर्जाच्या तुलनेत बँका आणि वित्तीय संस्था जास्त व्याजदराने वैयक्तिक कर्ज देतात.

याव्यतिरिक्त, वैयक्तिक कर्जे सुरक्षित कर्जापेक्षा कमी परतफेडीच्या कालावधीसह येतात, ज्यांना त्यांची कर्जे कमी कालावधीत फेडण्याची आवश्यकता असलेल्या लोकांसाठी ते एक सोयीस्कर पर्याय बनवतात. एकंदरीत, जेव्हा तुम्हाला सर्वात जास्त गरज असते तेव्हा निधीमध्ये त्वरित प्रवेश मिळवण्याचा वैयक्तिक कर्ज हा एक उत्तम मार्ग असू शकतो.


2. वाहन कर्ज (Vehicle loan) :

वाहन कर्जासह, तुम्ही संपूर्ण रक्कम आगाऊ न भरता तुमच्या स्वप्नातील वाहनाला सहजपणे वित्तपुरवठा करू शकता. तुम्ही नवीन कार किंवा दुचाकीसाठी बाजारात असाल तरीही, वाहन कर्ज तुम्हाला तुमची खरेदी प्रत्यक्षात आणण्यासाठी आवश्यक असलेले आर्थिक सहाय्य देऊ शकते. या प्रकारच्या कर्जासह, तुमच्याकडे एकूण खरेदी रकमेसाठी डाउन पेमेंट भरण्याचा पर्याय आहे आणि उर्वरित रक्कम व्याजासह मासिक हप्त्यांमध्ये भरली जाऊ शकते. वाहन कर्जासाठी बँका वेगवेगळे व्याजदर देतात, त्यामुळे सर्वोत्तम डीलसाठी खरेदी करणे महत्त्वाचे आहे.


3. गृहकर्ज (Housing loan):

घर खरेदी करणे हे एक स्वप्न आहे जे अनेक लोक पूर्ण करू इच्छितात, परंतु रिअल इस्टेटची किंमत अनेकदा प्रतिबंधात्मक असू शकते. भारतातील किरकोळ कर्जाचा एक लोकप्रिय पर्याय म्हणून हाऊसिंग लोन येतो. या प्रकारच्या कर्जासह, तुम्हाला तुमच्या स्वप्नातील घर खरेदी करण्यासाठी आवश्यक आर्थिक सहाय्य मिळू शकते.


आवश्यक रक्कम वाचवण्यासाठी वर्षे वाट पाहण्याऐवजी, गृहनिर्माण कर्ज तुम्हाला विस्तारित कालावधीसाठी हप्त्यांमध्ये मालमत्तेसाठी पैसे देण्याची परवानगी देते. ज्यांना रिअल इस्टेट मार्केटमध्ये प्रवेश करायचा आहे परंतु त्यांच्याकडे एकरकमी रोख सहज उपलब्ध नाही त्यांच्यासाठी हे एक सोयीस्कर पर्याय बनवते. त्याच्या लवचिक परतफेडीच्या पर्यायांसह आणि वाजवी व्याजदरांसह, गृहनिर्माण कर्ज हे आपले घर घेण्याचे स्वप्न प्रत्यक्षात आणण्याचा एक स्मार्ट मार्ग आहे.


4. शैक्षणिक कर्ज (Education loan):

शिक्षण ही एखाद्या व्यक्तीच्या जीवनातील सर्वात महत्त्वाची गुंतवणूक आहे, परंतु ती खूप महाग देखील असू शकते. कृतज्ञतापूर्वक, शैक्षणिक कर्जे भारत किंवा परदेशात उच्च शिक्षण घेऊ इच्छिणाऱ्या व्यक्तींसाठी एक उपाय देतात. या प्रकारचे कर्ज सुरक्षित किंवा असुरक्षित असू शकते आणि ते बँका आणि इतर वित्तीय संस्थांद्वारे दिले जाते.


वैयक्तिक आणि क्रेडिट कार्ड कर्जासारख्या असुरक्षित कर्जाच्या तुलनेत, शैक्षणिक कर्जे कमी व्याजदरासह येतात, ज्यांना आर्थिक सहाय्याची गरज असलेल्या विद्यार्थ्यांसाठी ते एक किफायतशीर उपाय बनवतात. याव्यतिरिक्त, शैक्षणिक कर्जाचा परतफेड कालावधी जास्त असतो, ज्यामुळे विद्यार्थ्यांना त्यांचे शिक्षण पूर्ण केल्यानंतर कर्जाची परतफेड करण्यासाठी पुरेसा वेळ मिळतो. सारांश, शैक्षणिक कर्ज विद्यार्थ्यांसाठी त्यांच्या शिक्षणासाठी वित्तपुरवठा करण्यासाठी आणि त्यांचे भविष्य सुरक्षित करण्याचा एक उत्कृष्ट मार्ग आहे.


5. क्रेडिट कार्ड कर्ज (Credit card loan):

क्रेडिट कार्ड हे एक आर्थिक उत्पादन आहे जे पूर्व-मंजूर क्रेडिट मर्यादेसह येते जे कार्डधारक एका महिन्यात खरेदी किंवा पेमेंट करण्यासाठी वापरू शकते. तथापि, आपत्कालीन परिस्थितीत, अनेक बँका क्रेडिट कार्डवर कर्जाची सुविधा देतात. याचा अर्थ असा आहे की तुम्हाला नियुक्त केलेल्या क्रेडिट मर्यादेवर तुम्ही कर्ज घेऊ शकता. एकदा तुमचा अर्ज बँकेने मंजूर केला की, कर्जाची रक्कम तुमच्या खात्यात जमा केली जाईल आणि तुम्ही तुमच्या गरजेनुसार ती वापरू शकता.


क्रेडिट कार्ड कर्जाच्या परतफेडीवर बँका विशिष्ट व्याज दर आकारतात, जे कर्जाच्या अटी व शर्तींवर अवलंबून बदलू शकतात. तुम्ही काही महिन्यांपासून ते काही वर्षांपर्यंतच्या विशिष्ट कालावधीत समान मासिक हप्ते (EMIs) मध्ये कर्जाची रक्कम परत करू शकता. ईएमआय रकमेमध्ये मूळ रक्कम तसेच बँकेकडून आकारले जाणारे व्याज असते.


क्रेडिट कार्ड सुविधेवरील कर्ज आपत्कालीन परिस्थितीत किंवा तुम्हाला त्वरित रोख प्रवेशाची आवश्यकता असताना उपयुक्त ठरू शकते. तथापि, हे लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे की तुमच्या क्रेडिट कार्डवर कर्ज घेतल्यास त्याचे तोटे देखील असू शकतात कारण बँकांकडून आकारले जाणारे व्याजदर इतर प्रकारच्या कर्जांपेक्षा जास्त असू शकतात.


किरकोळ कर्जाचे फायदे काय आहेत?

  1. आगाऊ पैसे न भरता तुमची आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करा

  2. लवचिकता आणि अष्टपैलुत्व

  3. प्राप्त करणे सोपे

  4. तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारा


किरकोळ कर्जासाठी पात्रता आवश्यकता काय आहे?

किरकोळ कर्ज घेण्याचा विचार करताना, सावकारांनी सेट केलेल्या पात्रता आवश्यकतांची जाणीव असणे महत्त्वाचे. आहे कर्ज देणाऱ्याचे पात्रता नियम बदलू शकतात तरीही काही सामान्य निकष आहेत जे अर्जदारांनी लक्षात ठेवले पाहिजेत

  • वय: बहुतेक कर्जदारांना कर्जदारांचे वय किमान 18 असणे आवश्यक आहे आणि भारताचे रहिवासी असणे आवश्यक आहे

  • उत्पन्न: कर्जदारांना सामान्यत: किमान उत्पन्नाची पातळी आवश्यक असते, जी कर्जाची रक्कम आणि क्रेडिट इतिहासाच्या आधारावर भिन्न असू शकते

  • क्रेडिट स्कोअर: किरकोळ कर्जासाठी चांगला क्रेडिट स्कोअर असणे आवश्यक असते. चांगला क्रेडिट स्कोअर दर्शवितो की कर्जदाराकडे जबाबदार आर्थिक व्यवस्थापनाचा इतिहास आहे, ज्यामुळे कर्ज मंजूर होण्याची शक्यता वाढू शकते

  • रोजगार: किरकोळ कर्जासाठी पात्र होण्यासाठी कर्जदारांना रोजगार, स्वयंरोजगार किंवा उत्पन्नाचा दुसरा स्थिर स्त्रोत असणे आवश्यक आहे.


किरकोळ कर्जासाठी कोणती कागदपत्रे आवश्यक आहेत?

  • ओळखीचा पुरावा

  • राहण्याचा पुरावा

  • उत्पन्नाचा पुरावा

  • संपार्श्विक दस्तऐवजीकरण

डिस्क्लेमर: या ब्लॉग पोस्टमध्ये दिलेली माहिती केवळ सामान्य माहितीसाठी आहे आणि कायदेशीर, आर्थिक किंवा व्यावसायिक सल्ला म्हणून समजू नये. व्यावसायिक सल्ला किंवा मार्गदर्शनाला पर्याय म्हणून वाचकांनी या ब्लॉग पोस्टमध्ये सादर केलेल्या माहितीवर अवलंबून राहू नये. आम्ही या ब्लॉग पोस्टमध्ये प्रदान केलेल्या माहितीची परिपूर्णता, विश्वासार्हता आणि अचूकतेबद्दल कोणतीही हमी देत नाही. या ब्लॉग पोस्टमध्ये सादर केलेल्या माहितीवर वाचक जी काही कृती करतो, ती स्वतःच्या जोखमीवर असते. या ब्लॉग पोस्टच्या वापरासंदर्भात आम्ही कोणत्याही नुकसानीस आणि नुकसानीस जबाबदार राहणार नाही.


32 views0 comments
bottom of page