top of page
  • smitabholane

गृहकर्ज – (Home Loan)

या ब्लॉग मध्ये आपण गृहकर्जबद्दल माहिती घेणार आहोत.

आपण पाहणार आहोत....

गृहकर्ज म्हणजे काय?

गृहकर्ज म्हणजे एखादी व्यक्ती नवीन किंवा पुनर्विक्रीचे घर खरेदी करण्यासाठी, किंवा नवीन घर बांधण्यासाठी किंवा सध्याचे घर वाढवण्यासाठी गृहनिर्माण वित्त कंपनीसारख्या वित्तीय संस्थेकडून कर्ज घेते.


गृहकर्ज घेण्याचे फायदे

घर खरेदी करणे हे बहुतेक लोकांचे स्वप्न सत्यात उतरते. तुम्‍हाला घर खरेदी करण्‍याची आकांक्षा असल्‍यास, त्यासाठी निधीची व्‍यवस्‍था करण्‍याचे काम अवघड असू शकते. खरं तर, बरेच लोक त्यांच्या स्वप्नातील घरे खरेदी करण्यासाठी आयुष्यभर प्रतीक्षा करतात. तथापि, गृहकर्ज तुम्हाला प्रतीक्षा वगळण्यात आणि आज तुमच्या स्वप्नातील घर खरेदी करण्यात मदत करू शकते. गृहकर्जामुळे घरे खरेदी करणे सोपे झाले आहे, परंतु ते किंमतीला येते.

सरासरी मध्यमवर्गीय भारतीयांसाठी, गृहकर्ज हे एक प्रचंड कर्ज आहे जे अनेक वर्षांपासून कायम आहे. म्हणून, तुम्ही गृहकर्जाचे फायदे आणि तोटे समजून घेतले पाहिजेत, त्याच्या फायद्यांचे मूल्यांकन केले पाहिजे आणि त्यानंतरच अर्ज करा. गृहकर्जाचे शीर्ष सात फायदे येथे आहेत जे तुम्हाला अंतिम निर्णय घेण्यापूर्वी माहित असणे आवश्यक आहे.


1. कर फायदा (Tax Advantage)

गृहकर्जाच्या मुख्य फायद्यांपैकी एक कर लाभ आहे जो तुम्ही कर्जाची परतफेड करताना घेऊ शकता. अनेक कर्जदारांना हे माहीत नसते की ते आधीच सक्रिय असलेल्या गृहनिर्माण वित्तावर कर लाभ घेऊ शकतात. जोपर्यंत तुम्ही गृहकर्जाची परतफेड करत आहात तोपर्यंत हे कर लाभ मिळू शकतात. कलम 24 - जोपर्यंत ते कर्जाची परतफेड करत आहेत तोपर्यंत करदात्यांना त्यांच्या एकूण गृहकर्जाच्या व्याजाच्या रकमेवर लाभ मिळू शकतो. स्व-व्याप्त मालमत्तेसाठी जास्तीत जास्त INR 2 लाख वजावट मिळू शकते.

कलम 80C - कलम 80C अंतर्गत कर वजावट वार्षिक INR 1.5 लाख इतकी मर्यादित आहे आणि करदात्यांना मुख्य कर्जाच्या रकमेवर गृहकर्ज टॉप-अप लाभ मिळू शकतात.


2. परवडणारे दर (Affordable Rates)

गृहकर्ज हे दीर्घकालीन स्वरूपाचे असते आणि म्हणूनच, वित्तीय संस्था अनेकदा त्यांचा कोट शेअर करण्यापूर्वी तुमचा क्रेडिट इतिहास आणि मागील पेमेंट रेकॉर्डचा विचार करतात. या प्रकारची कर्जे सहजपणे दोन किंवा तीन दशकांच्या परतफेडीत जाऊ शकतात, त्यामुळे तुमचे मासिक EMI खूप जास्त नसतात. तुम्हाला तुमचे मासिक बजेट व्यवस्थापित करायचे असल्यास आणि रोख रक्कम बाजूला ठेवायची असल्यास, तुम्ही नेहमी लहान EMI रक्कम आणि तुमच्या गृहकर्जासाठी दीर्घ कालावधीची निवड करू शकता.


3. टॉप-अप कर्जाद्वारे तरलता लाभ (Liquidity Benefits via Top-up Loans)

गृहकर्ज घेण्याचा एक मोठा फायदा म्हणजे आपत्कालीन परिस्थितीत किंवा तुम्हाला आर्थिक मदतीची गरज असताना तुम्ही तुमच्या कर्जदात्याला टॉप-अप कर्जासाठी विचारू शकता. तुम्ही सेक्शन 24 आणि 80C अंतर्गत टॉप-अप कर्जावर कर लाभ देखील मिळवू शकता. टॉप-अप कर्ज विविध कारणांसाठी वापरले जाऊ शकते जसे की: मुलांच्या शिक्षणासाठी निधी देणे, कर्जांचे एकत्रीकरण, लग्न, तुमच्या मालमत्तेचे नूतनीकरण करणे इ.


4. कोणतेही प्रीपेमेंट आणि सक्तीचे शुल्क नाही (No Prepayment and Foreclosure Charges)

गृहकर्ज परतफेडीच्या अटींमध्ये उत्तम लवचिकता देते, कारण बहुतेक सावकार तुमच्या कर्जावर प्रीपेमेंट किंवा फोरक्लोजर शुल्क आकारत नाहीत. तुम्ही आधीच्या ठरलेल्या मुदतीपूर्वी तुमचे कर्ज फेडल्यास आणि कर्जमुक्त झाल्यास तुमच्याकडून कोणतेही फोरक्लोजर फी किंवा प्रीपेमेंट शुल्क आकारले जाणार नाही.


5. परतफेडीचा अधिक कालावधी (Longer Repayment Tenure)

कर्जाच्या दीर्घ कालावधीसाठी निवड करणे सहसा आदर्श असते कारण यामुळे कर्जदारावरील परतफेडीचा भार कमी होतो. दीर्घ मुदतीच्या कर्जासाठी दरमहा EMI रक्कम लहान-मुदतीच्या कर्जाच्या कालावधीतील EMI रकमेच्या तुलनेत कमी असते. हा हाउसिंग लोन बेनिफिट तुम्हाला तुमची आर्थिक योजना अधिक चांगल्या प्रकारे करण्यात मदत करेल. सर्व साधक आणि बाधकांचे वजन केल्यानंतर, तुमचे आर्थिक नियोजन लक्षात घेऊन आणि तुमच्या सोयीनुसार परतफेड कालावधी निवडण्याचे लक्षात ठेवा.


6. मालमत्ता तयार करण्यात मदत करते (Helps Build an Asset)

मालमत्तेचे मूल्य कालांतराने वाढते. गृहकर्ज तुम्हाला सोप्या परतफेडीच्या योजनांसह मालमत्ता खरेदी करण्यात मदत करतात, ज्यामुळे तुम्हाला घर घेणे सोपे जाते आणि भविष्यात तुम्हाला अधिक परतावा मिळू शकेल अशा मालमत्तेत गुंतवणूक करता येते.


7. शिल्लक हस्तांतरण सुविधा (Balance Transfer Facility)

वैयक्तिक किंवा वाहन कर्जाच्या तुलनेत, गृह कर्जाचा कालावधी तुलनेने जास्त असतो आणि म्हणूनच, शिल्लक हस्तांतरण सुविधा हा एक महत्त्वपूर्ण फायदा आहे. जर तुम्ही गृहकर्ज परतफेडीच्या सुरुवातीच्या वर्षांत असाल, तर उर्वरित कर्जाची रक्कम एखाद्या वित्तीय संस्था किंवा कर्जदाराकडे हस्तांतरित करणे फायदेशीर ठरू शकते जे अधिक चांगले व्याजदर आणि इतर सेवा देतात. बॅलन्स ट्रान्सफर सुविधा हा एक महत्त्वाचा फायदा आहे कारण ती तुम्हाला कमी व्याजदर देणार्‍या कर्जदाराची निवड करण्यास मदत करते. हे शेवटी तुमच्या गृहकर्जाची एकूण किंमत कमी करते.


गृहकर्जाचे तोटे


1. ही एक मोठी बांधिलकी आहे

एकदा सावकाराने तुमचा गृहकर्ज अर्ज मंजूर केला की, तुम्ही दीर्घ कालावधीसाठी मोठी वचनबद्धता करत आहात. गृहकर्जाचा ठराविक कालावधी 10 ते 30 वर्षांच्या दरम्यान असतो. याचा अर्थ असा आहे की तुमच्या आयुष्यातील महत्त्वपूर्ण कालावधीसाठी तुमच्यावर कर्ज असेल. एकदा कर्ज लागू झाल्यानंतर, तुम्हाला तुमच्या खर्चावर नियंत्रण ठेवण्यासाठी आणि परतफेडीवर लक्ष केंद्रित करण्याची तयारी ठेवावी लागेल.


2. गृहकर्जात जोखीम असू शकते

गृहकर्जाचा कालावधी साधारणपणे 10 ते 30 वर्षांपर्यंत असतो, जो बराच काळ असतो. या कालावधीत, अनेक अनपेक्षित परिस्थिती उद्भवू शकतात. यापैकी काही उदाहरणांमुळे तुम्हाला कर्जाची परतफेड करणे कठीण होऊ शकते.

घटस्फोट, अचानक आजारपण, नोकरी गमावणे, अपघात यासारख्या घटना प्रचंड आर्थिक संकटात आणू शकतात आणि कर्जाच्या ओझ्याचा सामना करण्याच्या तुमच्या क्षमतेवर परिणाम करू शकतात, ज्यामुळे मालमत्तेचे नुकसान होऊ शकते. जर तुम्ही कर्जाची परतफेड करण्यात अयशस्वी झाल्यास, कर्जदाराला मालमत्ता ताब्यात घेण्याचा आणि त्यांनी तुम्हाला गृहकर्ज म्हणून दिलेले पैसे परत मिळवण्यासाठी ते विकण्याचा अधिकार आहे.


3. गुंतवणुकीची संधी गमावणे

गृहकर्जाचा हा सर्वात दुर्लक्षित तोटा आहे. जेव्हा तुम्ही कर्जासाठी अर्ज करता, कर्जाची रक्कम कितीही मोठी असो किंवा कितीही लहान असो किंवा कालावधी कितीही मोठा असो, तुम्ही परतफेड करत राहिल्याने, तुम्हाला उत्पन्न मिळू शकेल अशा गुंतवणूक साधनामध्ये तीच रक्कम गुंतवण्याची संधी तुम्ही गमावता. मौल्यवान परतावा. कल्पना करा, EMI भरण्याऐवजी, जर तुम्ही ती रक्कम म्युच्युअल फंडात किंवा मुदत ठेवीमध्ये गुंतवण्यासाठी वापरता, तर तुम्हाला दीर्घकाळात मौल्यवान परतावा मिळेल.


4. HRA घटकावरील कर लाभाचे नुकसान

नियोक्ते कर्मचाऱ्यांना त्यांच्या पगाराचा भाग म्हणून घरभाडे भत्ता किंवा HRA देतात. HRA कर्मचार्‍यांना त्यांनी घरांसाठी भरलेल्या भाड्यावर कर कपातीचा दावा करण्याची परवानगी देते. HRA कर लाभाचा दावा करण्यासाठी, तुम्ही खालील आवश्यकता पूर्ण केल्या पाहिजेत.


गृहकर्जासाठी काही महत्त्वाचे घटक कोणते विचारात घ्यावेत?

होम लोन म्हणजे काय हे जाणून घेण्याव्यतिरिक्त, विविध प्रकारच्या होम लोनमध्ये योग्य पर्याय कसा निवडावा हे जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे. तुमच्या गरजा पूर्ण करणार्‍या गृहकर्जासाठी अर्ज करण्यासाठी तुम्ही खालील घटकांचा विचार केला पाहिजे:


1. व्याज दर: तुम्हाला कोणत्या प्रकारचे गृहकर्ज व्याजदर दिले जात आहेत हे समजून घ्या. एक परिवर्तनीय व्याज दर कार्यकाळात बदलू शकतो कारण स्थिर व्याज दर समान राहतो. येथे स्थिर आणि फ्लोटिंग गृह कर्ज व्याजदरांबद्दल अधिक वाचा.

2. कार्यकाळ: कार्यकाळ हा एक अत्यावश्यक चल असतो आणि प्रत्येक महिन्याला देय तारखेला देय EMI रक्कम ठरवतो. अशाप्रकारे, अचूक कार्यकाळ जाणून घेतल्याने तुम्हाला त्यानुसार तुमचे आर्थिक नियोजन करण्यात मदत होऊ शकते.

3. अर्ज: हे गृहकर्ज निवडण्यात मदत करते ज्यामध्ये जास्त कागदपत्रांशिवाय एक सोपी अर्ज प्रक्रिया आहे. आदर्शपणे, तुम्ही ऑनलाइन अर्ज आणि जलद वितरणासाठी अनुमती देणारे गृहकर्ज निवडले पाहिजे.


कलम 80EE अंतर्गत कर लाभ

तुम्हाला गृहकर्जावर भरलेल्या व्याज घटकावर रु. 1.5 लाखांपर्यंतचे कर लाभ मिळवण्याची परवानगी देते. कलम 24(b) अंतर्गत सध्याच्या 2 लाख रुपयांच्या सवलतीपेक्षा अधिक लाभ मिळू शकतो. मालमत्तेचे मूल्य रु.45 लाखांपेक्षा कमी असणे आवश्यक आहे.


निष्कर्ष

गृहकर्ज घेणे हे आपले घर घेण्याचे स्वप्न साकार करण्याचा एक चांगला मार्ग आहे, परंतु ते काही विशिष्ट जबाबदाऱ्यांसह येतात. गृहकर्जाचे फायदे आणि तोटे दोन्ही आहेत परंतु कर्जदाराला त्यांच्या पर्यायांचे वजन करावे लागेल आणि गृहकर्ज घेणे त्यांच्यासाठी चांगले आहे की वाईट हे पाहावे लागेल. गृहकर्जाचे फायदे आणि तोटे तुम्हाला निर्णय घेण्यास मदत करतील.



डिस्क्लेमर: या ब्लॉग पोस्टमध्ये दिलेली माहिती केवळ सामान्य माहितीसाठी आहे आणि कायदेशीर, आर्थिक किंवा व्यावसायिक सल्ला म्हणून समजू नये. व्यावसायिक सल्ला किंवा मार्गदर्शनाला पर्याय म्हणून वाचकांनी या ब्लॉग पोस्टमध्ये सादर केलेल्या माहितीवर अवलंबून राहू नये. आम्ही या ब्लॉग पोस्टमध्ये प्रदान केलेल्या माहितीची परिपूर्णता, विश्वासार्हता आणि अचूकतेबद्दल कोणतीही हमी देत नाही. या ब्लॉग पोस्टमध्ये सादर केलेल्या माहितीवर वाचक जी काही कृती करतो, ती स्वतःच्या जोखमीवर असते. या ब्लॉग पोस्टच्या वापरासंदर्भात आम्ही कोणत्याही नुकसानीस जबाबदार राहणार नाही.

70 views0 comments

Recent Posts

See All

प्रकल्प कर्जे (PROJECT LOAN)

या ब्लॉग मध्ये आपण प्रकल्प कर्जे (PROJECT LOAN) बद्दल माहिती घेणार आहोत. आपण पाहणार आहोत.... प्रकल्प कर्ज पात्रता प्रोजेक्ट फायनान्स...

bottom of page