top of page
  • smitabholane

वैयक्तिक कर्ज - Personal Loan

या ब्लॉग मध्ये आपण वैयक्तिक कर्ज बद्दल माहिती घेणार आहोत.

आपण पाहणार आहोत....




वैयक्तिक कर्ज म्हणजे काय?

वैयक्तिक कर्ज ही अशी रक्कम आहे जी तुम्ही विविध कारणांसाठी वापरू शकता. उदाहरणार्थ, तुम्ही कर्ज एकत्र करण्यासाठी, घराच्या नूतनीकरणासाठी पैसे देण्यासाठी किंवा स्वप्नातील लग्नाची योजना करण्यासाठी वैयक्तिक कर्ज वापरू शकता. वैयक्तिक कर्ज बँका, क्रेडिट युनियन किंवा ऑनलाइन कर्जदारांद्वारे देऊ केले जाऊ शकतात. तुम्ही घेतलेले पैसे कालांतराने, विशेषत: व्याजासह परत केले जाणे आवश्यक आहे. काही सावकार वैयक्तिक कर्जासाठी शुल्क देखील आकारू शकतात.


वैयक्तिक कर्ज कसे कार्य करते

वैयक्तिक कर्ज तुम्हाला विविध खर्चांसाठी एकरकमी पैसे उधार घेण्याची आणि नंतर त्या निधीची नियमित पेमेंट किंवा हप्त्यांमध्ये, कालांतराने परतफेड करण्याची परवानगी देते. उदाहरणार्थ, खालील गोष्टी कव्हर करण्यासाठी तुम्ही वैयक्तिक कर्ज वापरू शकता:

  • कर्ज एकत्रीकरण

  • वैद्यकीय बिले

  • लग्नाचा खर्च

  • घराचे नूतनीकरण किंवा दुरुस्ती

  • अंत्यसंस्काराचा खर्च

  • सुट्टीचा खर्च

  • अनपेक्षित खर्च


वैयक्तिक कर्ज घेताना महत्त्वाचे घटक कोणते

  • व्याज दर

  • फी

  • परतफेड अटी

  • कर्ज घेण्याची मर्यादा (किमान आणि कमाल)

  • संपार्श्विक आवश्यकता



वैयक्तिक कर्जाचे फायदे

वैयक्तिक कर्जे इतर प्रकारच्या कर्जांपेक्षा फायदे देऊ शकतात. इतर पर्यायांपेक्षा या प्रकारच्या वित्तपुरवठा वापरण्याचे काही फायदे खाली दिले आहेत.


1. एकरकमी (One lump sum)

तुम्हाला कर्जाचे पेमेंट एकाच वेळी मिळत असल्याने, मोठी खरेदी करणे, कर्ज एकत्र करणे किंवा अन्यथा कर्ज एकाच वेळी वापरणे सोपे होऊ शकते. तसेच, तुम्हाला एक निश्चित व्याज दर आणि अंदाजे मासिक पेमेंट मिळेल, ज्यामुळे कर्ज व्यवस्थापित करणे सोपे होईल.


2. जलद निधी वेळा (Fast funding times)

वैयक्तिक कर्जांना सामान्यतः जलद मंजुरी वेळा आणि पेमेंट वेळा असतात, ज्यामुळे ते आपत्कालीन परिस्थितीत किंवा इतर परिस्थितींसाठी उपयुक्त ठरतात जेथे तुम्हाला त्वरित पैशांची आवश्यकता असते. काही वैयक्तिक कर्ज देणारे कर्जाची रक्कम तुमच्या बँक खात्यात पुढच्या कामकाजाच्या दिवशी लगेच जमा करू शकतात.


3. संपार्श्विक आवश्यकता नाही (No collateral requirement)

असुरक्षित वैयक्तिक कर्जांना मंजूरी मिळण्यासाठी संपार्श्विक आवश्यक नसते. याचा अर्थ तुम्ही पैसे परत कराल याची हमी म्हणून तुम्हाला तुमची कार, घर किंवा दुसरी मालमत्ता ठेवण्याची गरज नाही. तुम्ही तुमच्या कर्जदात्याशी मान्य केलेल्या अटींवर आधारित कर्जाची परतफेड करू शकत नसल्यास, तुम्हाला महत्त्वपूर्ण आर्थिक आणि क्रेडिट परिणामांना सामोरे जावे लागेल. परंतु सुरक्षित वैयक्तिक कर्जाप्रमाणे, तुम्हाला थेट परिणाम म्हणून घर किंवा कार गमावण्याची चिंता करण्याची गरज नाही.


4. कमी व्याजदर (Lower interest rates)

वैयक्तिक कर्जे अनेकदा क्रेडिट कार्डपेक्षा कमी व्याजदरासह येतात. मे 2023 पर्यंत, सरासरी वैयक्तिक कर्ज दर 10.97 टक्के होता, तर सरासरी क्रेडिट कार्ड दर 20.33 टक्के होता. उत्कृष्ट क्रेडिट इतिहास असलेले ग्राहक सुमारे 10.73 टक्के ते 12.5 टक्के वैयक्तिक कर्ज दरांसाठी पात्र ठरू शकतात. तुम्ही तुमच्या क्रेडिट कार्डवरील मर्यादेपेक्षा जास्त कर्ज रकमेसाठी देखील पात्र होऊ शकता.

तुमच्याकडे चांगली क्रेडिट असल्यास आणि क्रेडिट कार्डऐवजी वैयक्तिक कर्ज घेतल्यास तुम्ही संभाव्य व्याजावर पैसे वाचवू शकता.


5. लवचिकता आणि अष्टपैलुत्व (Flexibility and versatility)

काही कर्जे केवळ एका विशिष्ट उद्देशासाठी वापरली जाऊ शकतात. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही कार कर्ज घेतले असेल तर वाहन खरेदी करणे हा निधी वापरण्याचा एकमेव मार्ग आहे. वैयक्तिक कर्जे अनेक कारणांसाठी वापरली जाऊ शकतात, कर्ज एकत्रित करण्यापासून ते वैद्यकीय बिले भरण्यापर्यंत.

जर तुम्हाला एखाद्या मोठ्या खरेदीसाठी वित्तपुरवठा करायचा असेल परंतु तुम्ही पैसे कसे वापरता त्यामध्ये अडकून राहू इच्छित नसल्यास वैयक्तिक कर्ज हा एक चांगला पर्याय असू शकतो. अर्ज करण्यापूर्वी कर्जासाठी मंजूर केलेल्या वापरांबद्दल तुमच्या सावकाराकडे तपासा.


6. विस्तारित कर्ज अटी (Extended loan terms)

अल्प-मुदतीची कर्जे जसे की पगारी कर्जे आणि इतर जे उच्च व्याजदर आकारतात, वैयक्तिक कर्जे 2 ते 10 वर्षांपर्यंत, सावकारावर अवलंबून असतात. परिणामी, तुम्हाला वाजवी मासिक पेमेंट मिळेल आणि तुम्ही जे कर्ज घेत आहात त्याची परतफेड करण्यासाठी पुरेसा वेळ मिळेल.


7. व्यवस्थापित करणे सोपे (Easier to manage)

काही लोक कर्ज एकत्र करण्यासाठी वैयक्तिक कर्ज घेतात, जसे की एकाधिक क्रेडिट कार्ड खाती. एकल, निश्चित-दर मासिक पेमेंट असलेले वैयक्तिक कर्ज विविध व्याजदर, पेमेंट देय तारखा आणि इतर चलांसह अनेक क्रेडिट कार्डांपेक्षा व्यवस्थापित करणे सोपे आहे.

जे कर्जदार त्यांच्या क्रेडिट कार्डापेक्षा कमी व्याजदरासह वैयक्तिक कर्जासाठी पात्र आहेत ते त्यांचे मासिक पेमेंट सुलभ करू शकतात आणि पैसे वाचवू शकतात.


वैयक्तिक कर्जाचे तोटे

काहींसाठी वैयक्तिक कर्ज हा एक चांगला पर्याय असू शकतो, परंतु सर्व परिस्थितींमध्ये ते योग्य पर्याय नाहीत. वैयक्तिक कर्ज घेण्यापूर्वी विचारात घेण्यासाठी येथे काही नकारात्मक गोष्टी आहेत.


1. व्याजदर पर्यायांपेक्षा जास्त असू शकतात (Interest rates can be higher than alternatives)

वैयक्तिक कर्जासाठी व्याजदर हा नेहमीच सर्वात कमी पर्याय नसतो. हे विशेषतः खराब क्रेडिट असलेल्या कर्जदारांसाठी खरे आहे, जे क्रेडिट कार्डपेक्षा जास्त व्याज दर देऊ शकतात किंवा संपार्श्विक आवश्यक असलेले सुरक्षित कर्ज देऊ शकतात.


2. अधिक पात्रता आवश्यकता (More eligibility requirements)

वैयक्तिक कर्जासाठी इतर प्रकारच्या निधी पर्यायांपेक्षा अधिक कठोर आवश्यकता असू शकतात. तुमची पत खराब असल्यास किंवा अल्प आर्थिक इतिहास असल्यास, तुम्हाला कमी कर्जदार उपलब्ध होतील. शिवाय, काही सावकार सह-स्वाक्षरी करणार्‍यांना परवानगी देत ​​नाहीत, ज्याचा वापर तुमचा क्रेडिट इतिहास कमी असल्यास किंवा तुमचा क्रेडिट स्कोअर कमी असल्यास तुमच्या मंजुरीच्या शक्यता मजबूत करण्यासाठी केला जाऊ शकतो.


3. शुल्क आणि दंड जास्त असू शकतात (Fees and penalties can be high)

वैयक्तिक कर्जे शुल्क आणि दंडासह येऊ शकतात ज्यामुळे कर्ज घेण्याची किंमत वाढू शकते. काही कर्जे कर्जाच्या रकमेच्या 1 टक्के ते 6 टक्के उगम शुल्कासह येतात. फी, ज्यामध्ये कर्ज प्रक्रिया समाविष्ट आहे, एकतर कर्जामध्ये आणले जाऊ शकते किंवा कर्जदाराला वितरित केलेल्या रकमेतून वजा केले जाऊ शकते.

तुमची कर्जाची मुदत संपण्यापूर्वी तुम्ही शिल्लक रक्कम भरल्यास काही सावकार प्रीपेमेंट दंड आकारतात. अर्ज करण्यापूर्वी, तुम्ही विचार करत असलेल्या कोणत्याही वैयक्तिक कर्जाच्या सर्व फी आणि दंडांचे पुनरावलोकन करा.


4. अतिरिक्त मासिक पेमेंट (Additional monthly payment)

वैयक्तिक कर्जासह, तुम्ही दुसरे मासिक पेमेंट जोडता. तुम्ही सावध न राहिल्यास, तुम्ही कर्ज घेताना आणि मासिक पेमेंट केल्याने तुम्ही तुमचे खाते ओव्हरड्रॉ करू शकता आणि तुमचे बजेट लाल रंगात पाठवल्यास वैयक्तिक कर्जामुळे तुमच्या बजेटमध्ये कर्जाच्या मुदतीच्या समस्या उद्भवू शकतात.


5. कर्जाचा बोजा वाढला (Increased debt load)

वैयक्तिक कर्ज हे क्रेडिट कार्ड बॅलन्स सारखे कर्ज एकत्रित करण्याचे साधन असू शकते, परंतु ते कर्जाचे कारण शोधत नाहीत. वैयक्तिक कर्जासह तुमचे क्रेडिट कार्ड भरणे तुमची उपलब्ध क्रेडिट मर्यादा मुक्त करते. हे जादा खर्च करणार्‍यांना कर्जापासून मुक्त होण्याऐवजी अधिक शुल्क आकारण्यास अनुमती देते.


6. क्रेडिट कार्डपेक्षा जास्त पेमेंट (Higher payments than credit cards)

क्रेडिट कार्ड लहान किमान मासिक पेमेंटसह येतात आणि तुमची शिल्लक पूर्ण भरण्यासाठी कोणतीही अंतिम मुदत नसते. वैयक्तिक कर्जासाठी उच्च निश्चित मासिक पेमेंट आवश्यक आहे आणि कर्जाची मुदत संपेपर्यंत फेडणे आवश्यक आहे.

तुम्ही क्रेडिट कार्डचे कर्ज वैयक्तिक कर्जामध्ये एकत्रित केल्यास, तुम्हाला उच्च देयके आणि कर्जाची परतफेड टाइमलाइन किंवा डिफॉल्ट होण्याचा धोका पत्करावा लागेल.


7. संभाव्य क्रेडिट नुकसान (Potential credit damage)

तुम्ही तुमची मासिक देयके चालू ठेवत नसल्यास किंवा अनेक अर्ज अयशस्वी झाल्यास, वैयक्तिक कर्जाचा तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर संभाव्यतः हानिकारक प्रभाव पडू शकतो. जेव्हा तुम्ही कर्जासाठी अर्ज करता तेव्हा सावकार हार्ड-क्रेडिट चौकशी करेल, ज्यामुळे तुमचा स्कोअर काही गुण कमी होईल आणि तुमच्या कर्जाची रक्कम वि. तुमचे वार्षिक उत्पन्न तुमचे क्रेडिट खराब करू शकते.



निष्कर्ष

सोप्या भाषेत सांगायचे तर, वैयक्तिक कर्ज हे बँक किंवा बिगर बँकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC) कडून त्यांच्या वैयक्तिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी घेतलेले असुरक्षित कर्ज आहे. हे उत्पन्न पातळी, क्रेडिट आणि रोजगार इतिहास, परतफेड क्षमता इत्यादी प्रमुख निकषांच्या आधारावर प्रदान केले जाते.

घर किंवा कार कर्जाप्रमाणे, वैयक्तिक कर्ज कोणत्याही मालमत्तेवर सुरक्षित नसते. ते असुरक्षित असल्यामुळे आणि कर्जदार त्याचा लाभ घेण्यासाठी सोने किंवा मालमत्तेसारखे तारण ठेवत नाही, कर्जदार, डिफॉल्ट झाल्यास, तुमच्या मालकीच्या कोणत्याही वस्तूचा लिलाव करू शकत नाही. वैयक्तिक कर्जावरील व्याजदर हे गृह, कार किंवा सुवर्ण कर्जावरील व्याजदरापेक्षा जास्त आहेत कारण त्यांना मंजूर करताना जास्त जोखीम लक्षात येते. जर तुम्हाला खात्री असेल की तुम्ही पैसे देऊ शकता तर वैयक्तिक कर्ज हा तुमच्यासाठी सर्वोत्तम पर्याय आहे

डिस्क्लेमर: या ब्लॉग पोस्टमध्ये दिलेली माहिती केवळ सामान्य माहितीसाठी आहे आणि कायदेशीर, आर्थिक किंवा व्यावसायिक सल्ला म्हणून समजू नये. व्यावसायिक सल्ला किंवा मार्गदर्शनाला पर्याय म्हणून वाचकांनी या ब्लॉग पोस्टमध्ये सादर केलेल्या माहितीवर अवलंबून राहू नये. आम्ही या ब्लॉग पोस्टमध्ये प्रदान केलेल्या माहितीची परिपूर्णता, विश्वासार्हता आणि अचूकतेबद्दल कोणतीही हमी देत नाही. या ब्लॉग पोस्टमध्ये सादर केलेल्या माहितीवर वाचक जी काही कृती करतो, ती स्वतःच्या जोखमीवर असते. या ब्लॉग पोस्टच्या वापरासंदर्भात आम्ही कोणत्याही नुकसानीस जबाबदार राहणार नाही

12 views0 comments

Recent Posts

See All

प्रकल्प कर्जे (PROJECT LOAN)

या ब्लॉग मध्ये आपण प्रकल्प कर्जे (PROJECT LOAN) बद्दल माहिती घेणार आहोत. आपण पाहणार आहोत.... प्रकल्प कर्ज पात्रता प्रोजेक्ट फायनान्स (प्रकल्प वित्तपुरवठा) म्हणजे काय? प्रकल्प वित्तपुरवठा मुख्य वैशिष्

bottom of page